Melhores Inovações Financeiras 2023

Em categorias de IA a UX, selecionamos as melhores inovações do ano passado no setor financeiro.

Dos grandes inovadores do mundo vêm as inovações – as ferramentas, produtos e ideias – que vão além do status quo e abrem novas possibilidades. Nossa edição anual de Inovação inclui uma compilação das melhores inovações do ano no setor financeiro. Este ano, incluíram, como sempre, muitas ferramentas tecnológicas em uma variedade de áreas-chave de negócios, como forex, UX, open banking e pagamentos. Seja para fazer mais com menos ou oferecer serviços não bancários, novas oportunidades para as organizações financeiras mais inovadoras e inteligentes foram abertas com inteligência artificial (IA), tecnologia de contabilidade distribuída e padrões abertos. Em todo o espectro de clientes, do varejo ao banco corporativo, os clientes podem selecionar experiências mais intuitivas enquanto acessam mais informações acionáveis ​​do que nunca.

Este ano, enquanto nossos editores vasculhavam entradas e reportagens para identificar as melhores inovações do setor financeiro, também vimos novas ideias em marketing, em atender à demanda por veículos financeiros amigáveis ​​ao ESG e em programas de treinamento para expandir a capacidade humana - seja de funcionários ou clientes. Discussões com fontes da indústria identificaram mais possibilidades, contexto expandido e novas categorias. Aqui apresentamos todas elas, as melhores inovações do ano em finanças, reconhecendo os pioneiros que implementaram novas ofertas e aprimoraram as experiências do usuário. Uma lista completa aparece na parte inferior da página.

Nota do editor: Inovações da DBS e HSBC são apresentadas com os vencedores globais.

PRINCIPAIS INOVAÇÕES FINANCEIRAS: IA

No início de 2021, o Alior Bank da Polônia apresentou o InfoNina, o primeiro voicebot bancário de IA na Europa Central e Oriental com suporte de uma plataforma automatizada de análise de conversas. Ele foi aprimorado ainda mais em 2022 para se tornar um consultor multicanal capaz de responder a perguntas, executar transações selecionadas e - de interesse técnico particular - entender mais de duas intenções em uma única declaração do cliente. A plataforma usou seus recursos avançados de compreensão de linguagem natural para analisar mais de 25 milhões de conversas de clientes e tem sido particularmente útil na geração de leads de vendas. Em 2022, a InfoNina contribuiu com mais de 25 milhões de zlotys poloneses (cerca de US$ 6 milhões) em vendas de produtos de crédito no Alior Bank.

Os Inovadores 2023

A língua georgiana é falada por apenas 4 milhões de pessoas; então, quando o Bank of Georgia desenvolveu seu chatbot de IA entre agosto de 2020 e março de 2023, ele não apenas forneceu assistência semiautomática relacionada a produtos e serviços bancários, mas também deu um impulso ao idioma georgiano. Dentro do próprio banco, os assistentes virtuais de vários domínios agora geram respostas razoáveis ​​e humanas às consultas dos clientes, identificando tópicos com 90% de precisão. Mas a tecnologia pode encontrar usos fora do banco em breve, já que o modelo georgiano de fala para texto puramente fonético funciona com 95% de precisão, excedendo significativamente a taxa de precisão de 60% do Google.

Quais são as chances de um banco perder um determinado cliente de crédito? O Citibanamex do México recorreu à IA para fornecer algumas respostas. Em junho de 2023, lança o Camelot Shorter Tenor, a solução mais recente de sua série Camelot, para estimar a probabilidade de um cliente "desistir" da carteira de folha de pagamento em uma janela de 6 meses. Se o algoritmo prevê que um cliente provavelmente irá embora, o banco pode fazer novas ofertas de curto prazo. A solução faz uso de um algoritmo avançado de IA "baseado em árvore e com aumento de gradiente" com 24 recursos. Isso permitiu ao Citibanamex expandir a elegibilidade de crédito para clientes com históricos de crédito menos bem estabelecidos em mais de 30%.

PRINCIPAIS INOVAÇÕES FINANCEIRAS: BLOCKCHAIN

O Bank ABC está desempenhando um papel fundamental na primeira solução de pagamento instantâneo internacional baseada em blockchain da região do Golfo. Trabalhando com JP Morgan e Aluminium Bahrain – e sob a liderança do Banco Central do Bahrein (CBB) – o banco enviou um pagamento de teste em dólares americanos do Bahrein para os EUA em um recorde de 48 segundos no início do ano passado. O banco também está colaborando (através do ABC Labs) com vários bancos centrais, incluindo o CBB, no estudo e lançamento de moedas digitais do banco central. A instituição agora está ampliando seu serviço de pagamento baseado em blockchain para clientes corporativos em várias moedas e também permitirá pagamentos programáveis.